בישראל, משפחות רבות יכולות ליהנות ממשכנתאות לרכישת דירה שתשמש אותן כנכס נדל"ן למגורים. חשוב לציין כי גם פושטי רגל יכולים לקבל משכנתא מהבנקים
פושטי רגל רבים, שיוצגו תחת עורכת הדין אורה צימברג, זכו לקבל בתהליך מורכב משכנתא מהבנקים, למרות שהוגדרו או היו תחת הליך של פושטי רגל. בכתבה שלפנינו נרחיב כיצד הדבר אפשרי.
לתיאום פגישת ייעוץ חייגו 0733742523
או השאירו פרטים כאן, נדאג לחזור אליכם בהקדם.
למה יש קושי למי שהיה פושט רגל לקבל משכנתא?
הסיבה העיקרית לעובדה כי יש קושי לפושטי רגל בעבר לקבל משכנתא, נעוצה בעובדה כי חלק ניכר מהבנקים בישראל אינם סומכים על אותם פושטי רגל. נטייתם של רוב הבנקים לתפוס את אותם פושטי רגל בעבר ככאלו שימשיכו להתנהל בצורה לא אחראית בכל הנוגע לענייניהם הכלכליים.
מדובר בעצם על רמת אמון נמוכה מצד הבנקים כלפי אוכלוסיית פושטי הרגל, כשעליהם לבנות מחדש את רמת האמון, כשזו יכולה להתבצע באמצעות חיזוק תדמיתם הכלכלית.
חלק מהיכולת להוביל את הבנקים להעניק משכנתא לפושטי רגל נעשית באמצעות עורכי הדין שייצגו את אותם פושטי רגל, כשלהם היכולת והניסיון להבהיר לבנקים אודות יכולתו של פושט הרגל בעבר לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא שאותה הוא עתיד לקחת.
האם אפשרי לקבל משכנתא לפושט רגל שנמצא בעיצומו של תהליך פשיטת הרגל?
במקרים אלו, פושט הרגל שנמצא בעיצומו של תהליך פשיטת רגל יכול לקבל משכנתא מהבנק אם יש בבעלותו נכס נדל"ני אחר שאותו הוא יכול לשעבד. כאן יכול פושט הרגל ליהנות ממשכנתא חוץ בנקאית או לבחור לפנות לבנקים בעבור הלוואת משכנתא בפריסה של תשלומים או באמצעות הלוואת בלון (מוכרת גם בשם הלוואת גישור) של עד חמש שנים.
איתור הבנק שיהיה מוכן להעניק משכנתא לפושט רגל
חלק מהערך המוסף של עורך הדין, המלווה פושט רגל, בא לידי ביטוי ביכולת לאתר את אותם בנקים שלהם גישה המאפשרת, במקרים מסוימים, לבוא לקראת פושטי רגל בהווה ובעבר ולהעניק להם משכנתא.
בהתנהלות מול הבנק, יפעל עורך הדין של פושט הרגל להציג את הלקוח שלו שלו כמי שמראה כבר כעת שיפור בהתנהלותו הכלכלית, כששיפור זה מתבטא, בין היתר, בהצגת הפטר מחובות מבית המשפט המחוזי, הצגת רצף ארוך של תלושי עבודה, הצגת מקורות להון עצמי או כל מאפיין אחר שיש בו לשכנע את הבנק להשתכנע כי מדובר בפושט רגל המסוגל לעמוד בהחזר ההלוואות בעתיד.
האם אפשרי וכדאי בכלל לקחת משכנתא ממסגרת חוץ בנקאית?
לקיחת משכנתא של פושט רגל ממסגרת חוץ בנקאית אינה מצריכה בדיקת כושר השתכרותו של פושט הרגל. עם זאת, מדגישים עורכי הדין כי קיימת הגבלה על גובה המשכנתא שניתן לקבל, כשזו יכולה להיות עד 70% משווי הנכס הנדל"ני שבבעלות פושט הרגל.
עורכי הדין בתחום מציינים כי משכנתא חוץ בנקאית מהווה הלוואה חוקית ולגיטימית המפוקחת על ידי רשות שוק ההון, כשהיא דורשת עמידה במספר תנאים הנוגעים לאופן רישום הנכס שנרכש, למצבו הבריאותי של פושט הרגל ולסטטוס המשפטי המדויק שלו.
משכנתא חוץ בנקאית נחשבת להלוואה יקרה יותר, כשגופים חוץ בנקאיים אלו דורשים ריביות גבוהות יותר בהשוואה לבנקים. העובדה שגופים אלו מאפשרים לפושטי רגל, אשר מסורבים על ידי הבנקים, ליהנות מהאפשרות לקבל משכנתא, מסבירה את אותן ריביות גבוהות, כשטווח הריביות נע בין 9% ל-14% בכל שנה.
סורבתם על ידי חלק מהבנקים? אל תאמרו נואש
במשרד עו"ד אורה צימברג יודעים לומר כי גם במקרים בהם סורבתם כפושטי רגל מול מספר בנקים לצורך קבלת משכנתא, אין הדבר סותם את הגולל על האפשרות לזכות במשכנתא.
בפגישה שנערוך עמכם נבחן לעומק כיצד ניתן לבוא ולגשת לבנקים נוספים בכדי להבהיר להם בצורה ברורה כי גם אתם, על אף היותכם פושטי רגל בעבר, נמצאים כיום במקום פיננסי יציב ומחויבים לחלוטין למשכנתא שתוכלו לקבל על עצמכם.
